Resumen ejecutivo
La medicina prepagada y la póliza de salud son dos productos privados de atención médica diferentes en Colombia: la medicina prepagada es un contrato de prestación de servicios (regulado por la Superintendencia Nacional de Salud) con cuota mensual fija y red propia, mientras que la póliza de salud es un contrato de seguro (regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia) con prima periódica, copagos definidos y cobertura en red amplia que incluye reembolso.
En 2026, una póliza de Salud SURA tiene copagos desde $25.900 (consulta médica virtual, Plan Clásico) hasta $66.800 (urgencias, Planes Global y Clásico), mientras que la medicina prepagada en Colombia tiene cuotas mensuales que oscilan entre $150.000 y $600.000 dependiendo del plan y la edad del asegurado.
Según la Superintendencia Financiera de Colombia, menos del 10% de la población económicamente activa del país cuenta con algún tipo de protección privada de salud, ya sea medicina prepagada o póliza. Esta guía explica, sin términos técnicos, cuál de las dos opciones le conviene más según su situación.
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En Colombia, "medicina prepagada" y "póliza de salud" se usan como si fueran lo mismo. No lo son.
Son dos productos distintos, con reguladores distintos, coberturas distintas y precios distintos. Y elegir el equivocado puede costarle mucho dinero o dejarlo desprotegido en el momento que más lo necesita.
Andrés Pussetto, asesor certificado SURA (código 29637), explica las diferencias reales en esta guía.
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¿Qué es la medicina prepagada en Colombia?
La medicina prepagada es un contrato de prestación de servicios de salud entre el usuario y una empresa habilitada por el Ministerio de Salud, regulada por la Superintendencia Nacional de Salud (no la Superfinanciera). El usuario paga una cuota mensual fija y la entidad le garantiza la atención dentro de su red propia de médicos, clínicas y laboratorios.
Características principales de la medicina prepagada
- Cuota mensual fija: el usuario paga un valor establecido cada mes independientemente de si usa o no los servicios. No hay copagos adicionales por evento (en la mayoría de planes básicos).
- Red propia exclusiva: la atención solo puede recibirse dentro de los médicos, clínicas y centros diagnósticos afiliados a la entidad. Si el usuario va a una clínica por fuera de esa red, no tiene cobertura.
- Sin reembolso: la medicina prepagada no reembolsa gastos médicos fuera de su red.
- Contrato indefinido: según la regulación colombiana, una entidad de medicina prepagada no puede cancelar unilateralmente el contrato por siniestralidad del usuario.
- Regulada por la Superintendencia Nacional de Salud: no es un seguro, es un servicio de salud prepagado.
- Enfocada en atención integral: incluye medicina preventiva, programas de crónicas, salud oral (según plan) y control prenatal.
¿Quiénes ofrecen medicina prepagada en Colombia?
Las principales entidades de medicina prepagada en Colombia son: Colsanitas (Keralty), Compensar Salud Medicina Prepagada, Coomeva Medicina Prepagada, Medisanitas, Sánitas y Cruz Blanca. SURA no ofrece medicina prepagada: SURA ofrece pólizas de salud, que son un producto diferente.
Períodos de carencia en medicina prepagada
La medicina prepagada aplica períodos de carencia (tiempo de espera antes de que ciertas coberturas estén activas):
- Maternidad: entre 2 y 10 meses según la entidad
- Cirugías programadas: entre 6 y 10 meses
- Enfermedades preexistentes: pueden quedar excluidas permanentemente o sujetas a sobreprima
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¿Qué es una póliza de salud?
Una póliza de salud es un contrato de seguro privado, regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia. El asegurado paga una prima periódica (mensual o anual) y, cuando requiere atención médica, paga un copago definido en la póliza. La aseguradora cubre el resto.
Características principales de una póliza de salud
- Prima + copago por evento: se paga una prima fija periódica y un copago cada vez que se usa el servicio.
- Red amplia con reembolso: puede usarse en la red de la aseguradora o en clínicas privadas fuera de la red, con reembolso posterior.
- Contrato anual renovable: el contrato se renueva cada año. En Colombia, las aseguradoras no pueden negar renovación por haber tenido enfermedades durante la vigencia.
- Regulada por la Superintendencia Financiera: es un contrato de seguro, con las garantías del Código de Comercio colombiano.
- Cobertura de eventos catastróficos: cáncer, trasplantes, cirugías de alta complejidad, hospitalización prolongada.
Póliza de Salud SURA en 2026: copagos reales
Copagos oficiales 2026 — Plan Global SURA:
Servicio — En red SURA — En red externa
Consulta especialista — $46.100 — $50.900
Consulta medicina general — $40.100 — $50.900
Urgencias por enfermedad — $66.800 — $118.400
Laboratorio clínico (sedes SURA) — Sin copago — —
Imágenes diagnósticas básicas (sedes SURA) — $24.800 por examen — —
Copagos oficiales 2026 — Plan Clásico SURA:
Servicio — Copago
Consulta medicina general virtual (Salud SURA) — $25.900
Urgencias por enfermedad (Salud SURA) — $66.800
Urgencias por enfermedad (red externa) — $118.300
Tomografías y resonancias (sedes SURA) — Sin copago
Tomografías y resonancias (instituciones tipo A) — $94.400
Laboratorio clínico (1 a 16 exámenes) — $31.800
Laboratorio clínico (30 o más exámenes) — $164.300
Copagos oficiales 2026 — Plan Modular SURA:
Servicio — Copago
Urgencias, hospitalización, cirugía ambulatoria — $30.000 por evento
Consultas (cualquier especialidad) — $30.000 por consulta
Ayudas diagnósticas y laboratorio — $30.000 por orden
Traslado en ambulancia terrestre — Sin copago
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📊 La tabla comparativa que necesitas (sin términos raros)
¿Qué quieres saber? — 🏥 Medicina Prepagada — 📋 Póliza de Salud SURA
¿Cómo funciona? — Cuota mensual fija, usas su red propia — Prima mensual, copago por evento
¿Te pueden cancelar? — ❌ No, por ley el contrato es indefinido — El contrato es anual renovable
¿Puedes elegir tu médico? — Solo dentro de su directorio — ✅ Sí, con reembolso si es fuera de red
¿Cubre si viajas al exterior? — Solo urgencias en viaje — ✅ Tratamientos programados afuera
¿Cubre prótesis? — ❌ Generalmente no — ✅ Sí, en la mayoría de planes
¿Cubre cáncer completo? — Sí, con red propia — ✅ Sí, incluyendo quimio, radio, inmuno
¿Hay reembolso? — ❌ No — ✅ Sí
¿Tiene programas preventivos? — ✅ Sí, muy completos — Depende del plan
¿Quién la regula? — Superintendencia Nacional de Salud — Superintendencia Financiera de Colombia
¿Hay copago por consulta? — No (cuota ya la cubre) — Sí, desde $25.900 (virtual Plan Clásico)
¿Cubre preexistencias? — Puede excluirlas o aplicar sobreprima — Puede excluirlas o aplicar sobreprima
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¿Cuánto cuesta cada una en Colombia en 2026?
Cuánto cuesta la medicina prepagada en Colombia
El precio de la medicina prepagada en Colombia depende de la edad, el plan y la entidad. Los rangos aproximados en 2026:
- Persona de 25-35 años (plan básico): entre $150.000 y $280.000 al mes
- Persona de 35-45 años (plan básico): entre $220.000 y $380.000 al mes
- Persona de 45-55 años (plan intermedio): entre $350.000 y $550.000 al mes
- Planes familiares (2 adultos + hijos): entre $600.000 y $1.500.000 al mes
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La cuota de medicina prepagada aumenta cada año según la edad y la inflación médica, que en Colombia históricamente supera el IPC general.
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Cuánto cuesta la póliza de Salud SURA
La prima de una póliza de Salud SURA varía según edad, plan y condiciones de salud del asegurado. Para cotizar el valor exacto según su perfil, puede contactar directamente a Andrés Pussetto, asesor certificado SURA código 29637.
En términos generales, la póliza de salud es competitiva frente a la medicina prepagada porque combina una prima más baja con copagos por uso — si no usa el seguro, paga menos que si tuviera medicina prepagada con cuota fija alta.
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¿Quién debería elegir medicina prepagada y quién póliza de salud?
Medicina prepagada puede ser mejor si:
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- Usas los servicios de salud con mucha frecuencia y prefieres sin copagos adicionales
- Valoras la atención preventiva completa (medicina del trabajo, programas crónicos, salud oral incluida)
- Prefieres un precio mensual fijo sin sorpresas de copago
- Vives cerca de las sedes de la entidad prepagada que eliges
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Póliza de Salud SURA puede ser mejor si:
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- Quieres libertad de elegir cualquier médico o clínica privada
- Necesitas cobertura para eventos de alta complejidad (cáncer, cirugías mayores, prótesis)
- Viajas frecuentemente y necesitas cobertura internacional
- Buscas reembolso de gastos médicos fuera de la red
- Quieres cubrir tratamientos especializados no disponibles en red prepagada
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Las 5 diferencias clave que nadie te explica
1. El regulador cambia todo.
La medicina prepagada la vigila la Superintendencia Nacional de Salud (como una EPS privada). La póliza de salud la vigila la Superintendencia Financiera (como un seguro). Esto define los derechos, los tiempos de respuesta y las vías de reclamación que tiene cada usuario.
2. La medicina prepagada no reembolsa nada.
Si va a una clínica privada que no esté en la red de su prepagada, paga el 100% de su bolsillo. Una póliza de salud SURA reembolsa los gastos cubiertos aunque el médico no esté en su red preferida.
3. La póliza cubre más en eventos catastróficos.
Cáncer, trasplantes, enfermedades raras, cirugías de alta complejidad: la póliza de salud SURA está diseñada para estos eventos. La medicina prepagada tiene límites de cobertura en casos de muy alta complejidad.
4. El precio de la medicina prepagada sube más.
La cuota mensual de medicina prepagada aumenta con la edad y la inflación médica, sin tope claro. La prima de la póliza también sube, pero el esquema de copago por uso puede resultar más económico para personas que no usan el sistema de salud con frecuencia.
5. Puede tener los dos al mismo tiempo.
No son mutuamente excluyentes. Algunos colombianos tienen medicina prepagada para la atención cotidiana y una póliza de salud para eventos de alta complejidad. Sin embargo, en términos de costo-beneficio, para la mayoría de los perfiles una póliza de salud SURA cubre todos los escenarios relevantes.
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Períodos de carencia: medicina prepagada vs póliza de salud SURA
Los períodos de carencia (tiempo de espera antes de que la cobertura esté activa) son similares en ambos productos para Colombia 2026:
Cobertura — Medicina Prepagada — Póliza de Salud SURA
Urgencias — Inmediata ✅ — Inmediata ✅
Accidentes — Inmediata ✅ — Inmediata ✅
Maternidad — 2 – 10 meses — 10 – 12 meses
Cirugías programadas — 6 – 10 meses — 6 – 10 meses
Recién nacidos — Sin carencia (primeros 30 días) — Sin carencia (primeros 30 días)
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Las urgencias y los accidentes tienen cobertura inmediata tanto en medicina prepagada como en póliza de salud SURA desde el primer día de vigencia del contrato.
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Preguntas frecuentes: póliza de salud vs medicina prepagada
¿Medicina prepagada es lo mismo que seguro de salud?
No. La medicina prepagada es un contrato de prestación de servicios regulado por la Superintendencia Nacional de Salud. El seguro de salud (o póliza de salud) es un contrato de seguro regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia. Son productos distintos con reguladores distintos y funcionamiento diferente.
¿Qué cubre la medicina prepagada que no cubre la EPS?
La medicina prepagada cubre acceso a red privada con tiempos de espera más cortos, médicos especialistas sin necesidad de remisión desde medicina general, diagnósticos más rápidos, habitación privada en hospitalización y servicios como atención domiciliaria y medicina preventiva ampliada. No reemplaza la EPS legalmente: el colombiano debe seguir afiliado al sistema obligatorio.
¿La póliza SURA tiene carencias para maternidad?
Sí. La cobertura de maternidad en la póliza de Salud SURA requiere un período de carencia de entre 10 y 12 meses desde la fecha de inicio del contrato. Las urgencias obstétricas tienen cobertura inmediata.
¿Puedo tener medicina prepagada y póliza de salud al mismo tiempo?
Sí. Son productos complementarios y no excluyentes. Sin embargo, en términos de costo-eficiencia, para la mayoría de colombianos una póliza de Salud SURA por sí sola ofrece cobertura suficiente para eventos cotidianos y catastróficos, con la ventaja adicional del reembolso y la libertad de elección de médico.
¿Cuál es más económica en Colombia: medicina prepagada o póliza de salud SURA?
Depende del perfil de uso. Si usa los servicios de salud con mucha frecuencia, la cuota fija de la prepagada puede resultar más conveniente. Si usa los servicios de forma esporádica, la póliza de salud con copago por evento suele ser más económica porque solo paga cuando usa el seguro.
¿La póliza SURA cubre preexistencias?
Las preexistencias conocidas se evalúan al momento de la solicitud. Pueden excluirse de la cobertura, cubrirse con sobreprima o incluirse con un período de espera adicional. Para conocer el tratamiento de su condición específica, contacte a Andrés Pussetto (código SURA 29637) para una cotización personalizada.
¿Qué pasa si cancelo mi medicina prepagada para pasarme a una póliza de salud?
Si cambia de medicina prepagada a póliza de salud, aplican nuevos períodos de carencia para las coberturas que lo requieran (maternidad, cirugías programadas). Las urgencias y accidentes tienen cobertura inmediata desde el primer día. Se recomienda mantener la medicina prepagada activa hasta que la póliza de salud supere los períodos de carencia relevantes para su caso.
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¿Cómo cotizar una Póliza de Salud SURA?
Andrés Pussetto es asesor certificado SURA con código de identificación 29637. Asesora a personas naturales y empresas en toda Colombia, 100 % digital, sobre los planes de Salud SURA disponibles en 2026: Plan Global, Plan Clásico y Plan Modular.
Para una cotización personalizada según su edad, estado de salud y presupuesto, puede contactarlo directamente. La asesoría es gratuita.
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"La diferencia entre medicina prepagada y póliza de salud no está en cuál es mejor en abstracto — está en cuál se ajusta mejor a tu perfil, tu edad y cómo usas el sistema de salud."
— Andrés Pussetto, Asesor Certificado SURA
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